Il TAEG è determinato includendo: gli interessi calcolati al TAN di Contratto e i seguenti costi connessi:
- Costi per l’attività istruttoria;
- Spesa mensile Gestione pratica;
- Imposta di bollo su finanziamento;
- Imposta di bollo su rendiconto annuale e di fine rapporto (per importi superiori ad € 77,47).
Dal calcolo del TAEG sono invece escluse le seguenti voci:
- Premi connessi ad assicurazioni facoltative;
- Eventuali penali o somme dovute per l’inadempimento di qualsiasi obbligo contrattuale inclusi gli interessi di mora.
Nello specifico il TAEG è calcolato prevedendo:
- Un prelievo iniziale pari all’Importo totale del credito
- Un rimborso dell’Importo totale dovuto dal consumatore in rate mensili di importo indicato in Contratto, aumentato delle spese mensili di gestione pratica, del bollo sul finanziamento e del bollo su Rendiconto annuale, per gli importi e nei mesi in cui tali spese sono dovute in base al Contratto. Il TAEG può variare in aumento a parità di TAN in caso di prestito flessibile se prevista l’applicazione di imposte di bollo e spese di istruttoria e il Cliente sceglie di aumentare l’importo della rata di rimborso e ridurre la durata del finanziamento.
COSA CAMBIA SE DECIDI DI ACQUISTARE L’ASSICURAZIONE FACOLTATIVA
Il cosiddetto "Importo totale del credito", che, come visto sopra, è una delle variabili considerate per il calcolo del TAEG, indica il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore in virtù del contratto di credito.
Il relativo valore è determinato dalla somma tra:
- l’importo richiesto dal cliente
- e quello dell’eventuale premio relativo all’assicurazione facoltativa a cui lo stesso abbia inteso aderire.
IN PAROLE SEMPLICI: se sei interessato all’assicurazione facoltativa e decidi di acquistarla, considera che l’Importo totale del credito sarà incrementato di un importo pari del costo dell’assicurazione stessa e conseguentemente l’importo totale da te dovuto aumenterà . Ti ricordiamo che l’importo totale dovuto dal consumatore (informazione presente nel SECCI) comprende tutto quanto avrai restituito al termine del finanziamento (capitale, interessi, premi assicurativi, bolli e costi connessi).
Aderendo all’assicurazione facoltativa l’importo totale del credito e l’importo totale dovuto quindi aumentano (in quanto l’operazione diventa per te complessivamente più onerosa), ma il valore del TAEG potrebbe diminuire: perché? Questo si verifica in quanto, a parità di costi, un aumento dell’importo totale del credito comporta una minor incidenza percentuale degli stessi.
Per maggiori dettagli consulta il contratto di finanziamento, il documento allegato al SECCI ed in particolare "l'indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative"
